Ganz gleich, ob Immobilienkäufer ein bereits fertig gestelltes Haus kaufen wollen oder sich auf das Abenteuer Hausbau einlassen: In den allermeisten Fällen bedarf es einer entsprechenden Baufinanzierung, die immer individuell ausgestaltet sein muss und auf die jeweiligen Bedürfnisse abzustellen ist.

Dabei spielt es zunächst keine Rolle, ob ein Haus gekauft oder neu gebaut werden soll. Denn Eigenkapital sollte in beiden Fällen vorhanden sein und das möglichst ein einer Höhe, bei der die Kosten für den Erwerb, also Notar, Grundbuchamt, Grunderwerbsteuer und eine evtl. Maklercourtage, daraus bestritten werden können. Fehlt das Eigenkapital, so ist zwar die Baufinanzierung nicht gefährdet, doch muss sich der Erwerber auf einen höheren Zinssatz einstellen, den die Banken quasi als Risikozuschlag für einen befürchteten Kreditausfall erheben.

Dabei kann das Eigenkapital z.B. auch in Form eines Bausparvertrages in die Finanzierung einfließen. Ist der Vertrag hälftig bespart, also zuteilungsreif, fließt das Guthaben in die Baufinanzierung und der Erwerber kann das zinsgünstige Bauspardarlehen in Anspruch nehmen. Dieses tilgt er zusätzlich zu den Tilgungsraten mit den vermögenswirksamen Leistungen. Ansonsten ist die Baufinanzierung auf die individuellen Bedürfnisse abzustellen. Hat der Erwerber bereits Kinder, so können zinslose Darlehen der jeweiligen Bundesländer beantragt werden. Der hohe Tilgungsanteil garantiert eine schnelle Tilgung der Kredite in der ersten Zeit der Zinsbindung.

Des Weiteren können Darlehen der staatlichen KfW zur Finanzierung herangezogen werden. Sie sind zwar nicht zinslos haben aber den Vorteil, dass sie auf Antrag bis zu fünf Jahre tilgungsfrei gestellt werden können. Ein Vorteil für Immobilienkäufer, die gerade zu Beginn ihrer Immobilienfinanzierung mit hohen Kosten konfrontiert werden.

Ein Aspekt darf bei einer Baufinanzierung aber nicht außer Acht gelassen werden: Die Zinsbindung. Oftmals für zehn Jahre abgeschlossen müssen Immobilienbesitzer immer ein Auge auf die Zinskonditionen der Zukunft haben und wenn nötig durch Abschluss eines Forward-Darlehens entsprechend frühzeitig reagieren.